РМЦ*: «У НКО есть возможность получения займов в микрофинансовых институтах – микрофинансовых организациях и кредитных кооперативах»

Влада Муравьева: Михаил, Ольга, давайте начнем разговор о микрофинансировании с объяснения сути этого инструмента.

РМЦ: Микрофинансирование – это деятельность, направленная на предоставление базовых финансовых услуг (выдачу кредитов, открытие вкладов) людям, которые в силу отсутствия достаточного обеспечения для привлечения кредитов или другого несоответствия стандартам финансирования ограничены в доступе к стандартным банковским услугам. К таким людям относятся начинающие предприниматели, население, находящееся за чертой бедности, иммигранты, женщины.

В.М.: Доступ к традиционным банковским услугам в России серьезно ограничен и для некоммерческих организаций. А к микрофинансированию?

РМЦ: Микрофинансирование изначально предоставляет более гибкие условия получения финансирования, поэтому возможностей получения займов в микрофинансовых институтах (далее – МФИ) у НКО, несомненно, больше.

В.М.: Кто преимущественно занимается микрофинансированием в России?

РМЦ: В основном микрофинансирование в России представлено двумя типами МФИ: микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК). Но банки также имеют специализированные микрокредитные программы.

МФО регулируются Федеральным законом Российской Федерации от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Из 2400 имеющихся на данный момент МФО 200 региональных и муниципальных фондов микрофинансирования получают поддержку по линии Минэкономразвития России – средства субъектов РФ, получивших субсидии для финансирования мероприятий, осуществляемых в рамках оказания государственной поддержки малого и среднего предпринимательства. КПК (их более 1500) регулируются Федеральным законом Российской Федерации от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

В.М.: Есть ли какая-то специфика в доступе к инструменту микрофинансирования для НКО по сравнению с коммерческими организациями и частными лицами? 

РМЦ: На наш взгляд, нет.

В.М.: Что может служить залогом для небольших или начинающих НКО?

РМЦ: Микрофинансирование очень часто вообще не предполагает предоставление залога или поручительств.

В.М.: Все ли существующие модели предоставления займов (индивидуально под залог, индивидуально под поручительство, без классического обеспечения на основе оценки способностей и навыков, на групповой основе) на практике доступны сегодня российским НКО?

РМЦ: Да. Об используемой методологии кредитования можно подробнее узнать из русской версии отчета «Статус управления социальным воздействием в российских МФИ» (стр. 13) http://rmcenter.ru/analitics/research/detail.php?ID=3937. Этот обзор 2012 года показал, что ни один МФИ не использует методологию «Кредитование «сельских банков»/групп самопомощи». Наиболее часто используемой методологией является «Индивидуальное кредитование»: она используется в 96,8% МФИ для 99,94% активных займов и 99,98% активного портфеля займов. «Групповое кредитование» используется в 3,2% МФИ.

В.М.: Где можно подробнее узнать о микрозаймах? Получить консультации?  

РМЦ: На сайте Российского микрофинансового центра www.rmcenter.ru можно найти всю интересующую информацию – аналитику по рынку и свежие новости, сообщения о проводимых нами тренингах, вебинарах, курсах, круглых столах и конференциях.

Портал Rusmicrofinance (www.rusmicrofinance.ru/) – еще один  источник информации, который мы можем порекомендовать. Это интернет-ресурс, на котором постарались собрать самую актуальную информацию о микрофинансовой деятельности в нашей стране. На Rusmicrofinance можно узнать все о микрофинансировании в России: где и как получить микрозайм, задать интересующий вопрос эксперту, узнать о микрофинансовых программах поддержки малого бизнеса и многое, многое другое.

В.М.: Достаточно ли распространено в нашей стране микрофинансирование?

РМЦ: Инструмент развит в России, но рынок еще далек от насыщения. По оценкам РМЦ и Национального партнерства участников микрофинансового рынка (далее – НАУМИР) на октябрь 2012 года совокупный портфель займов МФИ составил 42 млрд рублей, а спрос – 320 млрд рублей.

Законодательство о микрофинансировании (для МФО и КПК) сравнительно молодо (2010 и 2009 годы соответственно). Многие положения законов начали реализовываться на  практике лишь год назад (например, обязательное членство в саморегулируемых организациях КПК и обязательная ежеквартальная отчетность МФО перед Федеральной службой по финансовым рынкам). Установление регулирования рынка мы оцениваем как огромный положительный шаг для микрофинансирования.

В.М.: Где можно узнать, как организована работа инструмента в других странах?

РМЦ: Про опыт микрофинансирования в отдельных странах пишутся статьи в специализированных журналах (например, Микроfinance+), делаются обзоры для регуляторов. Международное сравнение деятельности конкретных МФИ, статистическая  информация и межстрановые обзоры размещены на MIXMarket[1].

РМЦ и НАУМИР также изучают рынок микрофинансирования. Вот несколько полезных ссылок на последние исследования по вопросу социальной ориентированности МФИ (тема, выбранная ключевой в 2012 году):

http://rmcenter.ru/analitics/research/detail.php?ID=3937

http://rmcenter.ru/analitics/research/detail.php?ID=3938

 

 

* На вопросы отвечали Михаил Мамута – президент Российского микрофинансового центра (РМЦ) и Ольга Сорокина – директор по развитию бизнеса РМЦ. Центр был создан в июле 2002 года как ответ на сформировавшуюся потребность сектора в появлении организации, которая представляла бы интересы всего микрофинансового сообщества. РМЦ служит ресурсным центром микрофинансового сектора и общенациональным форумом для взаимодействия с правительством, обществом и инвесторами, способствует формированию благоприятной правовой среды, оказывает микрофинансовым организациями профессиональные услуги обучения и консалтинга, а также содействует внедрению национальных стандартов микрофинансовой деятельности.